„Ze hebben 22 € zorgverzekering van mijn loon ingehouden, terwijl ik al verzekerd ben via mijn moeder." Elk nieuw schooljaar duikt dezelfde verrassing op op de eerste loonstrook van leerling-werknemers — terwijl een vrijstelling soms mogelijk was, op voorwaarde dat je die op tijd aanvraagt.
Samengevat: elke private werkgever moet zijn werknemers een collectieve aanvullende zorgverzekering (mutuelle) aanbieden, leerlingen en professionaliseringscontracten inbegrepen, en er minstens 50 % van financieren (artikel L. 911-7 van de Code de la sécurité sociale): aansluiting is dus in principe verplicht. Sommige vrijstellingen gelden van rechtswege (artikel D. 911-2): Complémentaire santé solidaire (C2S), een individuele verzekering die loopt bij indiensttreding (tot de vervaldatum), dekking via een collectief contract, ook als rechthebbende van een ouder. Andere bestaan alleen als de akte waarmee de verzekering is ingevoerd erin voorziet (artikel R. 242-1-6): leerling met een contract van minder dan 12 maanden, contract van minstens 12 maanden met individuele dekking, of een premie van minstens 10 % van het brutoloon (50,41 € voor een minderjarige leerling in het 1e jaar met 504,09 €). De vrijstelling vraag je schriftelijk aan, meteen bij indiensttreding.
Is een leerling-werknemer verplicht zich aan te sluiten bij de zorgverzekering van zijn bedrijf?
In principe wel, in bepaalde situaties niet. Het uitgangspunt is artikel L. 911-7 van de Code de la sécurité sociale, voortgekomen uit de wet van 14 juni 2013: sinds 1 januari 2016 moet elk privébedrijf, ongeacht zijn omvang, zijn werknemers een collectieve minimale dekking voor zorgkosten bieden en er minstens de helft van financieren.
Een leerling-werknemer — met een leercontract of een professionaliseringscontract — tekent een arbeidsovereenkomst: hij is werknemer. Voor het leerlingwezen is artikel L. 6222-23 van de Code du travail duidelijk:
„De leerling geniet van de bepalingen die op alle werknemers van toepassing zijn, voor zover die niet in strijd zijn met de bepalingen die verband houden met zijn situatie van jonge werknemer in opleiding."
Een werkgever die beweert dat „leerlingen er geen recht op hebben", vergist zich. Hij moet:
- je de informatiebrochure van de verzekeraar overhandigen;
- je aansluiten, of je schriftelijk vrijstellingsverzoek registreren;
- minstens 50 % van de werknemerspremie financieren;
- het minimale zorgpakket respecteren.
Wat moet de collectieve verzekering minimaal dekken?
Het minimumpakket (artikelen L. 911-7 en D. 911-1 van de Code de la sécurité sociale) omvat:
- het ticket modérateur (eigen bijdrage) op zorg die de Assurance maladie vergoedt, op enkele uitzonderingen na;
- het forfait journalier hospitalier (dagforfait in het ziekenhuis), zonder tijdslimiet;
- prothetische tandzorg en orthodontie tot minstens 125 % van het tarief van de Sécurité sociale;
- een brillenforfait van minstens 100 € (eenvoudige correctie), 150 € of 200 € (complexe correcties), in principe om de twee jaar.
Omdat collectieve contracten in de praktijk „verantwoorde" contracten zijn, geven ze ook toegang tot 100 % Santé: bepaalde brillen, tandprothesen en hoortoestellen zonder eigen kosten (ameli.fr).
Wat kost de zorgverzekering op een leerlingenloon?
De premie is meestal een vast bedrag (of een percentage van het plafond van de Sécurité sociale), niet evenredig met je loon: een leerling van 17 en een kaderlid betalen vaak hetzelfde deel.
Neem een werknemersdeel van 20 € per maand (een puur illustratief bedrag) tegenover de minimumlonen van leerlingen sinds 1 juni 2026:
| Situatie | Minimaal bruto maandloon | Drempel van 10 % | Gewicht van een deel van 20 € |
|---|---|---|---|
| Leerling jonger dan 18, 1e jaar (27 % van het SMIC) | 504,09 € | 50,41 € | ≈ 4,0 % |
| Leerling van 18-20 jaar, 1e jaar (43 %) | 802,82 € | 80,28 € | ≈ 2,5 % |
| Leerling van 18-20 jaar, 2e jaar (51 %) | 952,18 € | 95,22 € | ≈ 2,1 % |
| Leerling van 21-25 jaar, 1e jaar (53 %) | 989,52 € | 98,95 € | ≈ 2,0 % |
| Leerling van 21-25 jaar, 3e jaar (78 %) | 1 456,27 € | 145,63 € | ≈ 1,4 % |
| Leerling van 26 jaar en ouder (100 %) | 1 867,02 € | 186,70 € | ≈ 1,1 % |
De 10 %-regel speelt dus alleen bij een zeer laag loon en een hoge premie: typisch een minderjarige leerling in het 1e jaar van wie het deel boven 50 € per maand uitkomt. Maar ook zonder vrijstelling is 20 € per maand 240 € per jaar, een bedrag dat zwaar weegt in een budget als leerling-werknemer.
Twee opmerkingen over je nettoloon:
- de vrijstelling van werknemersbijdragen van de leerling (voor contracten gesloten sinds 1 maart 2025 beperkt tot het deel van het loon tot 50 % van het SMIC, oftewel 933,51 € per maand) schrapt het zorgverzekeringsdeel niet, dat blijft ingehouden: zie ons artikel over het nettoloon van de leerling;
- het werkgeversdeel wordt bij je belastbaar loon opgeteld. Voor een leerling heeft dat meestal geen gevolg, omdat zijn loon tot het jaarlijkse SMIC vrijgesteld is van inkomstenbelasting (21 622 € voor de inkomsten van 2025); bij een professionaliseringscontract verhoogt het wel het belastbaar inkomen.
Voor je exacte bruto- en nettoloon gebruik je de loonsimulator.
Wat zijn de vrijstellingsgevallen voor een leerling-werknemer in 2026?
Er bestaan twee soorten vrijstellingen, en wie ze verwart, maakt de meeste fouten.
Vrijstellingen van rechtswege, geldig ook als de overeenkomst ze niet vermeldt
Artikel D. 911-2 van de Code de la sécurité sociale laat de werknemer toe zich op eigen initiatief te laten vrijstellen in drie gevallen:
- Je krijgt de Complémentaire santé solidaire (C2S): vrijstelling tot het einde van je recht. Afhankelijk van de middelen van het huishouden is de C2S gratis of kost ze minder dan 1 € per dag per persoon (ameli.fr).
- Je hebt een individuele zorgverzekering op het moment van indiensttreding: vrijstelling alleen tot de vervaldatum van dat contract; daarna is aansluiting verplicht, tenzij een andere grond geldt.
- Je bent al gedekt, ook als rechthebbende, door een collectieve regeling: collectieve en verplichte verzekering van de werkgever van een ouder of partner, regeling voor ambtenaren met werkgeversbijdrage, „Madelin"-contract van een zelfstandige ouder, lokale regeling van Elzas-Moezel of de regeling van de elektriciteits- en gasindustrie.
Tijdelijke contracten en uitzendopdrachten waarvan de dekking 3 maanden of minder zou duren, openen ook een vrijstelling met versement santé (artikelen L. 911-7-1 en D. 911-6 tot D. 911-8), maar een duaal contract duurt minstens 6 maanden.
Vrijstellingen die afhangen van de oprichtingsakte
Artikel R. 242-1-6 noemt andere vrijstellingen, die alleen gelden als de akte waarmee de verzekering is ingevoerd (sector- of bedrijfsakkoord, referendum, eenzijdige beslissing van de werkgever) erin voorziet. Toch zijn het juist deze die leerlingen uitdrukkelijk noemen:
- leerling of werknemer met een tijdelijk contract van minder dan 12 maanden: vrijstelling mogelijk, ook zonder andere dekking;
- leerling of werknemer met een tijdelijk contract van minstens 12 maanden: vrijstelling mogelijk mits je schriftelijk een elders afgesloten individuele dekking aantoont;
- leerling of deeltijdwerker van wie de premie minstens 10 % van het brutoloon zou bedragen;
- werknemer die al in dienst was toen de regeling bij eenzijdige beslissing met werknemersbijdrage werd ingevoerd (artikel 11 van de wet-Évin), een geval dat nieuwe werknemers niet betreft.
Gevolgen: een leercontract van onbepaalde duur valt niet onder de gevallen die van de duur afhangen, en een voltijds professionaliseringscontract kan zich niet op de 10 %-regel beroepen.
„In alle gevallen moet de werkgever het vrijstellingsverzoek van de betrokken werknemers kunnen voorleggen. Dit verzoek bevat de vermelding dat de werknemer vooraf door de werkgever is geïnformeerd over de gevolgen van zijn keuze." — artikel R. 242-1-6 van de Code de la sécurité sociale
| Vrijstellingsgrond | Tekst | Moet de akte erin voorzien? | Bewijs en duur |
|---|---|---|---|
| Complémentaire santé solidaire | D. 911-2 | Nee (van rechtswege) | Attest; tot het einde van het recht |
| Individuele verzekering bij indiensttreding | D. 911-2 | Nee (van rechtswege) | Attest; tot de vervaldatum van het contract |
| Rechthebbende op een collectief contract (ouder, partner) | D. 911-2 | Nee (van rechtswege) | Attest van de verzekeraar |
| Leerling of tijdelijk contract korter dan 12 maanden | R. 242-1-6 | Ja | Geen andere dekking vereist |
| Leerling of tijdelijk contract van minstens 12 maanden | R. 242-1-6 | Ja | Bewijs van individuele dekking |
| Leerling of deeltijd, premie ≥ 10 % van het brutoloon | R. 242-1-6 | Ja | Premie afgezet tegen het brutoloon |
Stelt de verzekering van je ouders je vrij?
Alles hangt af van het type contract van je ouders — en het advies „controleer of de dekking van de kinderen verplicht is" is achterhaald.
- Je ouders zijn gedekt door de collectieve verzekering van hun werkgever (of een andere regeling uit artikel D. 911-2) en je staat er als rechthebbende op: vrijstelling van rechtswege. Sinds de update van het Bulletin officiel de la sécurité sociale (BOSS) van 19 april 2024, naar aanleiding van een arrest van de Cour de cassation van 7 juni 2023, maakt het niet uit of je dekking verplicht of facultatief is. Vraag een attest op je naam.
- Je ouders hebben een individuele verzekering: dat is geen collectieve dekking, dus geen grond als „rechthebbende". Hooguit geldt, als die liep bij je indiensttreding, de vrijstelling voor individuele verzekering tot de vervaldatum. Daarna is een andere grond nodig (bijvoorbeeld een leercontract van minstens 12 maanden met individuele dekking, als de akte erin voorziet en HR dat bewijs aanvaardt).
Let ook op de leeftijdsgrens voor de dekking van kinderen, die elk contract vastlegt.
Wanneer en hoe vraag je de vrijstelling aan?
Pas op voor de valkuil van de kalender
Voor vrijstellingen van rechtswege is artikel D. 911-5 streng: het verzoek gebeurt bij indiensttreding of, als die later vallen, op de datum van invoering van de waarborgen of de datum waarop de C2S of de andere collectieve dekking ingaat. Laat je de indiensttreding voorbijgaan, dan ben je aangesloten tot een nieuwe gebeurtenis van dat type (bijvoorbeeld rechthebbende worden op de verzekering van een partner). Voor vrijstellingen uit de akte legt die akte het tijdstip vast; zo niet, dan aanvaardt de BOSS een verzoek op elk moment. Het veiligst: handelen op de dag van ondertekening.
Een schriftelijk verzoek, met bewijsstukken
Geen enkele vrijstelling gaat automatisch. Dien een gedateerd en ondertekend verzoek in (persoonlijk tegen ontvangstbewijs, aangetekend of per e-mail die je bewaart) met:
- je naam, datum van indiensttreding en type contract;
- de precieze grond en de ingeroepen tekst;
- de vermelding dat je geïnformeerd bent over de gevolgen van je keuze;
- het bijbehorende dekkingsattest.
Minimaal model:
„Ondergetekende [Achternaam Voornaam], leerling bij [Bedrijf] sinds [datum], vraagt vrijstelling van aansluiting bij de collectieve regeling voor zorgkosten om de volgende reden: [reden], met toepassing van [artikel D. 911-2 van de Code de la sécurité sociale / de akte die de regeling invoert]. Ik erken door mijn werkgever te zijn geïnformeerd over de gevolgen van deze keuze. Het bijbehorende attest is bijgevoegd. Opgemaakt te …, op …"
De oprichtingsakte kan elk jaar een bewijs eisen, met name voor dekking als rechthebbende. Verandert je situatie (einde van de C2S, vervaldatum van het individuele contract), dan moet je aangesloten worden. Een draagbare documentscanner helpt om van elk stuk een kopie te bewaren.
Moet je de zorgverzekering van je ouders houden of die van het bedrijf nemen?
Een vrijstelling blijft een keuze. Vier criteria helpen beslissen:
- De kosten: rechthebbende blijven bij je ouders kost je vaak niets; aan 20 € per maand komt de bedrijfsverzekering op 480 € over twee jaar.
- De werkgeversfinanciering: weigeren betekent afzien van het werkgeversdeel (minstens 50 %), dat niet als loon wordt uitbetaald.
- De waarborgen: vergelijk optiek, tandzorg en ziekenhuis regel voor regel; een bedrijfsverzekering doet het soms beter dan een eenvoudig gezinscontract.
- De portabiliteit: als je aangesloten bent, behoud je de dekking gratis na je contract als het einde ervan recht geeft op een werkloosheidsuitkering (behalve bij zware fout), gedurende de duur van je laatste contract, tot 12 maanden (artikel L. 911-8).
Twee aanvullende verzekeringen combineren mag, maar de tweede verzekeraar vergoedt alleen wat ten laste blijft: tenzij de waarborgen elkaar echt aanvullen, betaal je dubbel voor een kleine winst.
Zorgverzekering, prévoyance, arbeidsgeneeskunde: wat is het verschil?
| Regeling | Wat het is | Verplicht? |
|---|---|---|
| Aanvullende zorgverzekering | Vergoeding van zorgkosten boven de Sécurité sociale | Ja voor de werkgever, tenzij de werknemer vrijgesteld is |
| Prévoyance | Dekking bij overlijden, invaliditeit en arbeidsongeschiktheid | Verplicht voor kaderleden; voor anderen afhankelijk van de cao of het bedrijfsakkoord |
| Informatie- en preventiebezoek | Afspraak bij de dienst voor preventie en gezondheid op het werk | Ja, georganiseerd en betaald door de werkgever |
Voor een leerling vindt het bezoek uiterlijk binnen twee maanden na indiensttreding plaats (artikel R. 6222-40-1 van de Code du travail), en vóór de start op de werkpost als hij minderjarig is of 's nachts werkt: zie ons artikel over het medisch onderzoek van de leerling.
Hoe controleer je je loonstrook?
Drie regels om vanaf de eerste maand te controleren:
- De regel „complémentaire santé" of „frais de santé": als je vrijstelling is aanvaard, mag die niet verschijnen.
- Het werkgeversdeel: minstens 50 % van de werknemerspremie; minder is een onregelmatigheid.
- De regularisaties: een inhaalbedrag voor een of twee maanden is niet per se een fout, maar moet worden uitgelegd.
Bij twijfel vraag je de informatiebrochure op. Een archiefmap voorkomt dat je achter deze papieren aan moet. Voor combineerbare steun (huisvesting, vervoer, uitrusting) kijk je op de pagina financiële steun.
Vier reflexen bij de start van het schooljaar
- De brochure lezen en de oprichtingsakte opvragen voordat je het aansluitingsformulier tekent.
- Je ouders vragen of hun verzekering collectief of individueel is, met een attest.
- De verhouding premie / brutoloon berekenen: vanaf 10 % nagaan of de akte in de vrijstelling voorziet.
- Contract, brochure, vrijstellingsverzoek en loonstroken op één plek bewaren.
Een zakagenda helpt om termijnen te noteren: vervaldatum van een individueel contract, einde van het C2S-recht, medisch onderzoek.
En als de werkgever helemaal geen zorgverzekering aanbiedt?
Dat is een onregelmatigheid, zelfs in een heel klein bedrijf: de verplichting van artikel L. 911-7 kent geen drempel qua personeelsomvang.
- Vraag schriftelijk de brochure en de akte waarmee de regeling is ingevoerd.
- Zonder antwoord schakel je de personeelsvertegenwoordigers in; als leerling kun je ook de bemiddelaar voor het leerlingwezen van de kamers inschakelen (artikel L. 6222-39 van de Code du travail).
- Als laatste redmiddel meld je het bij de arbeidsinspectie; een werknemer zonder dekking kan schadevergoeding eisen bij de conseil de prud'hommes (arbeidsrechtbank).
Ga intussen op ameli.fr na of je recht hebt op de C2S of sluit een individueel contract af. Deze regels gelden voor private werkgevers: in de publieke sector informeer je bij HR.
Nog op zoek naar een contract? Bekijk onze vacatures voor duaal leren en onze methode om een bedrijf voor je duale opleiding te vinden.