«Descontaram-me 22 € de seguro de saúde no salário, quando já estou coberta pelo da minha mãe.» Em cada início de ano letivo, a mesma surpresa aparece no primeiro recibo de vencimento dos alternantes — quando, por vezes, era possível uma dispensa, desde que pedida a tempo.
Em resumo: qualquer empregador privado deve propor um seguro de saúde complementar coletivo (mutuelle) aos seus trabalhadores, aprendizes e contratos de profissionalização incluídos, e financiar pelo menos 50 % (artigo L. 911-7 do Código da Segurança Social): a adesão é, em princípio, obrigatória. Algumas dispensas são de direito (artigo D. 911-2): Complémentaire santé solidaire (C2S), seguro individual em vigor na contratação (até ao seu vencimento), cobertura por um contrato coletivo, incluindo como beneficiário dependente de um dos pais. Outras só existem se o ato que criou o seguro as previr (artigo R. 242-1-6): aprendiz com contrato inferior a 12 meses, contrato de pelo menos 12 meses com cobertura individual, ou contribuição de pelo menos 10 % do salário ilíquido (50,41 € para um aprendiz menor no 1.º ano que ganha 504,09 €). A dispensa pede-se por escrito, logo na contratação.
Um alternante é obrigado a aderir ao seguro de saúde da sua empresa?
Sim por princípio, não em situações precisas. O ponto de partida é o artigo L. 911-7 do Código da Segurança Social, resultante da lei de 14 de junho de 2013: desde 1 de janeiro de 2016, qualquer empresa privada, seja qual for a sua dimensão, deve garantir aos seus trabalhadores uma cobertura coletiva mínima de despesas de saúde e financiar pelo menos metade.
Um alternante — aprendiz ou trabalhador com contrato de profissionalização — assina um contrato de trabalho: é trabalhador por conta de outrem. Para a aprendizagem, o artigo L. 6222-23 do Código do Trabalho francês é explícito:
«O aprendiz beneficia das disposições aplicáveis ao conjunto dos trabalhadores, na medida em que não sejam contrárias às que estão ligadas à sua situação de jovem trabalhador em formação.»
Um empregador que afirme que «os aprendizes não têm direito» está enganado. Ele deve:
- entregar-lhe a nota informativa do organismo segurador;
- inscrevê-lo, ou registar o seu pedido escrito de dispensa;
- financiar pelo menos 50 % da contribuição do trabalhador;
- respeitar o cabaz mínimo de cuidados.
O que deve cobrir, no mínimo, o seguro coletivo?
O cabaz mínimo (artigos L. 911-7 e D. 911-1 do Código da Segurança Social) inclui:
- o ticket modérateur (parte a cargo do doente) nos cuidados reembolsáveis pela Assurance maladie, salvo algumas exceções;
- o forfait journalier hospitalier (diária de internamento), sem limite de duração;
- os cuidados dentários protéticos e de ortodontia até pelo menos 125 % da tarifa da Segurança Social;
- um montante fixo para ótica de pelo menos 100 € (correção simples), 150 € ou 200 € (correções complexas), em princípio de dois em dois anos.
Como os contratos coletivos são, na prática, contratos «responsáveis», dão também acesso ao 100 % Santé: certos óculos, próteses dentárias e aparelhos auditivos sem nada a pagar (ameli.fr).
Quanto custa o seguro de saúde sobre um salário de alternante?
A contribuição é quase sempre um montante fixo (ou uma percentagem do teto da Segurança Social), e não proporcional ao salário: um aprendiz de 17 anos e um quadro superior pagam muitas vezes a mesma parte.
Tomemos uma parte do trabalhador de 20 € por mês (montante meramente ilustrativo) face aos salários mínimos dos aprendizes desde 1 de junho de 2026:
| Situação | Salário mínimo ilíquido mensal | Limiar dos 10 % | Peso de uma parte de 20 € |
|---|---|---|---|
| Aprendiz com menos de 18 anos, 1.º ano (27 % do SMIC) | 504,09 € | 50,41 € | ≈ 4,0 % |
| Aprendiz de 18-20 anos, 1.º ano (43 %) | 802,82 € | 80,28 € | ≈ 2,5 % |
| Aprendiz de 18-20 anos, 2.º ano (51 %) | 952,18 € | 95,22 € | ≈ 2,1 % |
| Aprendiz de 21-25 anos, 1.º ano (53 %) | 989,52 € | 98,95 € | ≈ 2,0 % |
| Aprendiz de 21-25 anos, 3.º ano (78 %) | 1 456,27 € | 145,63 € | ≈ 1,4 % |
| Aprendiz com 26 anos ou mais (100 %) | 1 867,02 € | 186,70 € | ≈ 1,1 % |
A regra dos 10 % só se aplica, portanto, com um salário muito baixo e uma contribuição elevada: tipicamente um aprendiz menor no 1.º ano cuja parte ultrapassa 50 € por mês. Mas, mesmo sem dispensa, 20 € por mês são 240 € por ano, uma quantia que pesa num orçamento de alternante.
Duas precisões sobre o seu salário líquido:
- a isenção de contribuições do aprendiz (para contratos celebrados desde 1 de março de 2025, limitada à parte do salário que não excede 50 % do SMIC, ou seja 933,51 € por mês) não elimina a parte do seguro de saúde, que continua a ser descontada: veja o nosso artigo sobre o salário líquido do aprendiz;
- a parte do empregador é acrescentada ao rendimento tributável. Em geral, não tem efeito para um aprendiz, cujo salário está isento de imposto até ao SMIC anual (21 622 € para os rendimentos de 2025), mas aumenta o rendimento tributável num contrato de profissionalização.
Para o seu salário ilíquido e líquido exatos, use o simulador de remuneração.
Quais são os casos de dispensa do seguro de saúde para um alternante em 2026?
Existem duas famílias de dispensas, e confundi-las é a origem da maioria dos erros.
As dispensas de direito, válidas mesmo que o acordo não as preveja
O artigo D. 911-2 do Código da Segurança Social permite ao trabalhador dispensar-se, por iniciativa própria, em três casos:
- Beneficia da Complémentaire santé solidaire (C2S): dispensa até ao fim dos seus direitos. Consoante os recursos do agregado, a C2S é gratuita ou custa menos de 1 € por dia e por pessoa (ameli.fr).
- Tem um seguro de saúde individual no momento da contratação: dispensa apenas até ao vencimento desse contrato; depois, a adesão é obrigatória, salvo outro motivo.
- Já está coberto, incluindo como beneficiário dependente, por um regime coletivo: seguro coletivo e obrigatório do empregador de um dos pais ou do cônjuge, regime de funcionários públicos com participação do empregador, contrato «Madelin» de um progenitor independente, regime local da Alsácia-Mosela ou das indústrias elétricas e de gás.
Os contratos a termo e de missão cuja cobertura duraria 3 meses ou menos também abrem uma dispensa com versement santé (artigos L. 911-7-1 e D. 911-6 a D. 911-8), mas um contrato de alternância dura pelo menos 6 meses.
As dispensas que dependem do ato fundador
O artigo R. 242-1-6 enumera outras dispensas, que só se aplicam se o ato que instituiu o seguro (acordo de setor ou de empresa, referendo, decisão unilateral do empregador) as previr. São, contudo, as que referem expressamente os aprendizes:
- aprendiz ou trabalhador a termo com contrato inferior a 12 meses: dispensa possível mesmo sem outra cobertura;
- aprendiz ou trabalhador a termo com contrato de pelo menos 12 meses: dispensa possível desde que comprove por escrito uma cobertura individual subscrita noutro lado;
- aprendiz ou trabalhador a tempo parcial cuja contribuição atingiria pelo menos 10 % da remuneração ilíquida;
- trabalhador já presente quando o regime foi criado por decisão unilateral com contribuição do trabalhador (artigo 11 da lei Évin), caso que não diz respeito aos novos contratados.
Consequências: uma aprendizagem com contrato sem termo não entra nos casos ligados à duração, e um contrato de profissionalização a tempo inteiro não pode invocar a regra dos 10 %.
«Em todos os casos, o empregador deve estar em condições de apresentar o pedido de dispensa dos trabalhadores em causa. Este pedido inclui a menção de que o trabalhador foi previamente informado pelo empregador das consequências da sua escolha.» — artigo R. 242-1-6 do Código da Segurança Social
| Motivo de dispensa | Texto | Tem de estar previsto no ato? | Comprovativo e duração |
|---|---|---|---|
| Complémentaire santé solidaire | D. 911-2 | Não (de direito) | Declaração; até ao fim dos direitos |
| Seguro individual em vigor na contratação | D. 911-2 | Não (de direito) | Declaração; até ao vencimento do contrato |
| Dependente num contrato coletivo (pais, cônjuge) | D. 911-2 | Não (de direito) | Declaração do organismo |
| Aprendiz ou contrato a termo inferior a 12 meses | R. 242-1-6 | Sim | Nenhuma outra cobertura exigida |
| Aprendiz ou contrato a termo de pelo menos 12 meses | R. 242-1-6 | Sim | Prova de cobertura individual |
| Aprendiz ou tempo parcial, contribuição ≥ 10 % do ilíquido | R. 242-1-6 | Sim | Contribuição comparada com o salário ilíquido |
O seguro dos seus pais dispensa-o?
Tudo depende do tipo de contrato dos seus pais — e o conselho «verifique se a cobertura dos filhos é obrigatória» está ultrapassado.
- Os seus pais estão cobertos pelo seguro coletivo do empregador (ou por outro regime enumerado no artigo D. 911-2) e figura nele como dependente: dispensa de direito. Desde a atualização do Boletim Oficial da Segurança Social (BOSS) de 19 de abril de 2024, na sequência de um acórdão da Cour de cassation de 7 de junho de 2023, não importa se a sua cobertura é obrigatória ou facultativa. Peça uma declaração em seu nome.
- Os seus pais têm um seguro individual: não é uma cobertura coletiva, logo não é um motivo «dependente». No máximo, se estava em vigor na sua contratação, a dispensa por seguro individual vale até ao seu vencimento. Depois, é preciso outro motivo (por exemplo, uma aprendizagem de pelo menos 12 meses com cobertura individual, se o ato o previr e os recursos humanos aceitarem esse comprovativo).
Atenção também à idade-limite de cobertura dos filhos, fixada por cada contrato.
Quando e como pedir a dispensa?
A armadilha do calendário
Para as dispensas de direito, o artigo D. 911-5 é rigoroso: o pedido faz-se na contratação ou, se forem posteriores, na data de criação das garantias ou na data em que produz efeitos a C2S ou a outra cobertura coletiva. Se deixar passar a contratação, fica inscrito, até um novo acontecimento deste tipo (por exemplo, passar a dependente no seguro de um cônjuge). Para as dispensas previstas no ato, é este que fixa o calendário; na falta disso, o BOSS admite um pedido a qualquer momento. O mais seguro: agir no dia da assinatura.
Um pedido escrito, com comprovativos
Nenhuma dispensa é automática. Entregue um pedido datado e assinado (em mão contra recibo, por carta registada ou por e-mail que guarde) que indique:
- o seu nome, data de contratação e tipo de contrato;
- o motivo exato e o texto invocado;
- que foi informado das consequências da sua escolha;
- a declaração de cobertura correspondente.
Modelo mínimo:
«Eu, abaixo assinado(a) [Apelido Nome], aprendiz na [Empresa] desde [data], solicito a dispensa de adesão ao regime coletivo de despesas de saúde pelo seguinte motivo: [motivo], em aplicação de [artigo D. 911-2 do Código da Segurança Social / ato que institui o regime]. Reconheço ter sido informado(a) pelo meu empregador das consequências desta escolha. Junto a declaração correspondente. Feito em …, a …»
O ato fundador pode exigir um comprovativo todos os anos, nomeadamente para uma cobertura como dependente. Se a situação mudar (fim da C2S, vencimento do contrato individual), tem de ser inscrito. Um scanner portátil de documentos ajuda a guardar uma cópia de cada documento.
Vale a pena manter o seguro dos pais ou aderir ao da empresa?
Uma dispensa continua a ser uma escolha. Quatro critérios ajudam a decidir:
- O custo: continuar como dependente dos pais muitas vezes não lhe custa nada; a 20 € por mês, o seguro da empresa representa 480 € em dois anos.
- O financiamento do empregador: recusar é abdicar da parte do empregador (pelo menos 50 %), que não é paga como salário.
- As garantias: compare linha a linha ótica, dentária e internamento; um seguro de empresa supera por vezes um contrato familiar de gama de entrada.
- A portabilidade: se estiver inscrito, mantém gratuitamente a cobertura após o contrato se o seu fim der direito ao seguro de desemprego (exceto falta grave), durante a duração do último contrato, até 12 meses (artigo L. 911-8).
Acumular dois seguros complementares é permitido, mas o segundo organismo só reembolsa o que fica a cargo: salvo garantias muito complementares, é pagar duas vezes para um ganho marginal.
Seguro de saúde, previdência, medicina do trabalho: que diferenças?
| Dispositivo | O que é | Obrigatório? |
|---|---|---|
| Seguro de saúde complementar | Reembolso das despesas de saúde além da Segurança Social | Sim para o empregador, salvo dispensa do trabalhador |
| Previdência (prévoyance) | Cobertura de morte, invalidez e incapacidade para o trabalho | Obrigatória para os quadros; para os restantes, consoante a convenção coletiva ou o acordo de empresa |
| Consulta de informação e prevenção | Consulta no serviço de prevenção e saúde no trabalho | Sim, organizada e paga pelo empregador |
Para um aprendiz, a consulta realiza-se o mais tardar nos dois meses seguintes à contratação (artigo R. 6222-40-1 do Código do Trabalho), e antes da colocação no posto se for menor ou trabalhar de noite: veja o nosso artigo sobre a consulta médica do aprendiz.
Como verificar o seu recibo de vencimento?
Três linhas a controlar desde o primeiro mês:
- A linha «complémentaire santé» ou «frais de santé»: se a sua dispensa foi aceite, não deve aparecer.
- A parte do empregador: pelo menos 50 % da contribuição do trabalhador; menos do que isso é uma irregularidade.
- As regularizações: um acerto de um ou dois meses não é necessariamente um erro, mas tem de ser explicado.
Em caso de dúvida, peça a nota informativa. Um arquivador de documentos evita andar à procura destes papéis. Para os apoios acumuláveis (habitação, transporte, equipamento), consulte a página apoios financeiros.
Quatro reflexos para o início do ano letivo
- Ler a nota informativa e pedir o ato fundador antes de assinar o boletim de adesão.
- Perguntar aos pais se o seguro deles é coletivo ou individual, com uma declaração.
- Calcular o rácio contribuição / salário ilíquido: a partir de 10 %, verifique se o ato prevê a dispensa.
- Arquivar contrato, nota informativa, pedido de dispensa e recibos no mesmo sítio.
Uma agenda de bolso ajuda a anotar os prazos: vencimento de um contrato individual, fim dos direitos à C2S, consulta médica.
E se o empregador não propuser nenhum seguro de saúde?
É uma irregularidade, mesmo numa empresa muito pequena: a obrigação do artigo L. 911-7 não tem limiar de efetivos.
- Peça por escrito a nota informativa e o ato de criação do regime.
- Sem resposta, contacte os representantes dos trabalhadores; como aprendiz, pode também recorrer ao mediador da aprendizagem das câmaras consulares (artigo L. 6222-39 do Código do Trabalho).
- Em último recurso, alerte a inspeção do trabalho; o trabalhador privado de cobertura pode pedir uma indemnização no conseil de prud'hommes (tribunal do trabalho).
Entretanto, verifique a sua elegibilidade para a C2S em ameli.fr ou subscreva um contrato individual. Estas regras dizem respeito aos empregadores privados: no setor público, informe-se junto dos recursos humanos.
Ainda à procura de contrato? Consulte as nossas ofertas de alternância e o nosso método para encontrar uma empresa em alternância.